隨著國人壽命延長，高齡者在80歲以後可能面臨龐大的醫療費用，現行多數實支實付醫療險的保障年齡上限僅為75或80歲，無法有效應對未來的經濟壓力。根據內政部最新公布的「113年簡易生命表」，國人平均壽命已達80.77歲，衛福部114年發布的《國民醫療保健支出統計》亦顯示，國人平均每年醫療支出已連續五年攀升，60歲以上民眾每次住院平均醫療支出高達82,106元，80歲以上則高達89,234元。
高齡醫療費用的雙重壓力
隨著年齡增長，身體逐漸老化，經濟收入中斷的同時，高齡時期所需的龐大醫療費用也成為重要課題。根據內政部最新公布的「113年簡易生命表」，國人平均壽命為80.77歲，而衛福部114年發布的《國民醫療保健支出統計》則顯示，國人平均每年醫療支出已連續五年攀升，這顯見台灣民眾正處於長壽與高醫療支出的雙重壓力之下。
富邦人壽指出，市面上多數實支實付保險商品的保障上限只有75或80歲，當國人餘命逐年提高時，民眾需特別留意實支實付商品所保障的年齡範圍，以確保有充分的準備來應對未來的風險。
實支實付保險的規劃建議
為了有效緩解高齡時期的醫療經濟壓力，專家建議將實支實付保障延長至90歲以上。此外，若能針對國人十大死因之一的癌症提供加成保障，不僅能轉嫁醫療風險，還能讓長者享有更安穩的晚年生活。
具體來說，民眾在規劃長壽保障時，應從以下三個面向進行檢視：一、保障年齡是否足以涵蓋高齡階段；二、現有的醫療保障能否因應未來醫療型態的轉變；三、醫療保障與家庭資產傳承之間的整體規劃是否均衡。
富邦人壽推出全新「家庭健檢」功能
為了幫助新時代家庭強化風險保障，富邦人壽健檢百保箱繼2025年11月推出「癌症守護圖」後，再次升級推出「家庭健檢」全新功能。該功能從「家戶」為主體出發，根據不同家庭成員的關係、年齡等人生階段，全面掌握全家人保險保障。
「家庭健檢」不僅能一次全覽全家的保障情況，還能迅速檢視出保障不足、風險過高或配置不合理的情況，避免家庭暴露於未知風險中。此外，該功能還能切換被保人、要保人兩種視角，掌握保費歸屬，提高家庭財務透明度。
展望與影響
隨著人口老化的趨勢日益明顯，高齡者的醫療費用問題將成為社會和產業的重要議題。保險業者需不斷推出符合高齡需求的產品，並提供更全面的保障方案，以幫助民眾有效應對未來的經濟壓力。同時，政府也應考慮相關政策，以支持高齡者的醫療保障和生活質量。
