台灣社會正式邁入超高齡階段，伴隨長壽而來的疾病與照護壓力，已成為民眾老年生活的潛在隱憂。為此，國泰人壽推出「睛智守護特定疾病定期保險（外溢型）」，首創「三合一」抗老保障，包含退化醫療帳戶、輕度及重度退化疾病給付，旨在鼓勵民眾及早預防與應對老年照護壓力。此保單特別強調輕度退化即給付機制，協助保戶把握黃金治療期。

「睛智守護」：創新三合一抗老保障機制

國泰人壽這項「睛智守護」保單的核心，在於其獨特的「退化醫療帳戶」設計，以及對輕度至重度退化疾病的全面涵蓋。此帳戶可彈性運用於多種老化常見的自費醫療支出，例如白內障手術、髖/膝關節置換手術，以及特定心血管手術等，有效減輕保戶的經濟負擔。同時，保單延伸至退化疾病的治療與照護，提供更完整的保障。

在保障層面，「睛智守護」特別設計了輕度退化疾病給付機制。若保戶經醫院醫師診斷為認知功能障礙初期（CDR 1分）或腦中風後障礙（輕度）等特定傷病，即可申領定額保險金。國泰人壽商品部協理張孝旭表示，此設計初衷即是希望透過此機制，鼓勵保戶把握黃金治療期、即早治療，以恢復生活功能並改善生活品質。若不幸惡化為重度退化疾病，如認知功能障礙（CDR 大於或等於2分）或腦中風後障礙（重度），保單則啟動分期給付機制，提供持續性資金來源，並豁免續期保險費，旨在緩解長期照護的沉重經濟壓力。

此外，保單亦提供身故及滿期保險金，確保保費「有去有回」。若保戶於保障期間身故，或於保險年齡到達90歲仍生存，至少可領回年繳應繳保險費總額的1.06倍，讓保障真正用在自身或家人身上。

以一名40歲男性投保、選擇計畫別360萬、繳費20年期為例，年繳保險費為4萬7,690元。若該保戶在50歲時被診斷符合認知功能障礙初期，即可申領輕度退化疾病保險金10萬元。若於60歲因右眼視力模糊接受白內障手術，則可申領眼睛醫療保險金5萬元。若在65歲時，病情惡化至認知功能障礙達CDR 2分，將啟動「重度退化疾病分期保險金」保障，並豁免續期保險費，之後每年可領取24萬元，直至累計金額達保險金帳戶的給付總額上限。

國壽商品策略與超高齡社會挑戰

台灣社會已正式邁入「超高齡社會」，長壽所衍生的疾病與照護壓力，是當前社會面臨的重大挑戰。國泰人壽長期關注「健康老化（Healthy Aging）」議題，其商品部協理張孝旭指出，保險不應僅限於事後給付，更應具備事前預防與提醒的功能，這也體現了公司在商品策略上對社會趨勢的回應。

為進一步落實預防概念，國泰人壽更與「Cofit群健科技股份有限公司」合作，凡在今年12月31日前投保「睛智守護」的前2萬名被保險人，皆可享有客製化保健服務。透過專業營養師的諮詢，保戶能更深入了解自身的營養需求，並建立正確的健康觀念，期盼鼓勵保戶在人生的每個階段，都能正視身體狀態，並預先儲備醫療與照護資本，進而確保老年生活品質。

後續觀察與老年生活規劃

這類結合事前預防、輕度退化即時介入，並涵蓋重度長期照護的創新抗老保單，標誌著保險業對超高齡社會挑戰的積極回應。市場將持續觀察，此類多層次給付機制如何影響民眾對於老年醫療與照護的規劃思維，以及未來是否會有更多保險業者推出類似的整合性產品，共同為高齡化社會提供更全面的風險保障解決方案。