台北市文山區一名72歲方姓老翁，前日獨自走進銀行，表明要臨櫃提領新台幣420萬元現金。這個數字，對多數退休族來說是一輩子的積蓄。行員照例進行關懷提問，老翁說是買房，要向「友人的友人」購買公寓。但問起房子在哪條路上、屋齡幾年、簽約了沒，他卻一個字都答不出來。

話鋒一轉，他又改口說這筆錢是要給在國外的兒子。同一筆錢，兩個完全不同的用途，說詞反覆的程度，連行員都察覺不對勁。轄區文山第二分局景美派出所員警張勝雄、余柏勳接獲通報趕到現場，一眼就看出這是詐騙集團慣用的「防偵查話術教學」——先教受害人準備一套購屋的說詞，被拆穿後再換另一套，反正無論如何就是要讓銀行放行。

說詞反覆、細節全無，典型的詐騙劇本

警方調查發現，方翁對購屋的具體細節一無所知——沒有地址、沒有屋齡、沒有契約，連「友人的友人」是誰都交代不清。這樣的狀況，在銀行第一線人員眼中其實並不罕見。根據刑事警察局的統計，臨櫃提領大額現金的詐騙案件中，超過七成受害者在被問及細節時都會出現前後矛盾的現象，因為他們手上的說詞，都是詐騙集團給的「劇本」，而不是自己的真實記憶。

員警與行員在現場不斷舉實際案例勸說，但方翁一開始態度相當強硬，堅持要把錢領出來。你或許會想：都已經說到這個地步了，他怎麼還聽不進去？這就是詐騙集團最厲害的地方——他們不只要你的錢，還要你先對全世界築起一道牆，讓銀行、警察、家人都變成你的敵人。

「不撞南牆不回頭」——一句話敲碎心理防線

眼見苦勸無效，員警嘆了口氣，對著方翁說了一句：「你現在是不撞南牆不回頭是不是？」這句話，像是一盆冷水當頭澆下。方翁愣住了，原本緊繃的表情出現裂痕，他開始沉默，開始重新思考——自己是不是真的被騙了？

說來諷刺，一個72歲的長者，人生閱歷豐富，為什麼會對一個陌生人的話深信不疑，卻對眼前穿著制服的警察和銀行行員充滿防備？因為詐騙集團從第一天就洗腦他：「行員會攔你，警察會擋你，他們都不懂，只有我知道你要做什麼。」這種孤立戰術，才是整起詐騙最陰險的部分。

在警方與行員持續分析破綻、耐心說明之後，方翁終於徹底放棄提領420萬元的念頭。最後他只領了少許現金作為日常開銷，臨走前還回頭向員警與行員道謝。420萬元的退休老本，總算守住。

編輯觀點：這起案件最值得注意的，不是詐騙手法有多新，而是被害人的心理狀態——他已經被詐騙集團「隔離」到一個程度，連銀行和警察的善意提醒都被解讀為阻礙。從產業面來看，現在的第一線防詐已經不只是「辨識金流異常」，更是一場心理戰。行員和員警必須在短短幾分鐘內破解詐騙集團花了好幾天建立的信任關係，這種不對等的對抗，說真的難度極高。未來如果能在銀行臨櫃環節導入更細緻的「詐騙情境拆解」話術訓練，或許能讓更多深陷其中的被害人在關鍵時刻清醒過來。

為什麼「說詞反覆」是最大的破綻？

很多人會問：如果我遇到這種狀況，要怎麼判斷對方是不是詐騙？其實最簡單的方法就是——問細節，一直問，問到對方不耐煩為止。真正的購屋、真正的匯款、真正的借貸，所有細節都是當事人自己決定的，他不會忘記地址、不會搞錯金額、不會說不出用途。但詐騙集團教的「劇本」只給大綱，不給細節，因為他們也沒去過那間公寓，也沒見過那個國外的兒子。

方翁這次的案例，其實就是一個完美的壓力測試：當行員問到第三層細節時，謊言就開始鬆動了。這也正是銀行關懷提問機制之所以重要的原因——它不只是程序，它是詐騙劇本的照妖鏡。

不是老人就一定會被騙，而是詐騙集團太懂孤獨

話說回來，這起案件背後還有一個更深層的現象。根據警方統計，這類大額詐騙的被害人，很多都是獨居或子女不在身邊的長者。方翁自稱要領錢給國外的兒子，不論真假，都透露了一個訊息——他身邊可能沒有能即時攔住他的人。這種人際網絡的斷裂，才是詐騙集團最喜歡的「體質」。

所以，與其說防詐騙要靠警察和銀行，不如說最有效的防詐機制，其實是家人的一通電話、鄰居的一句關心。如果你家中有65歲以上的長輩，不妨今天就問他一句：「最近有沒有接到奇怪的電話或訊息？」這句話，可能比什麼防詐軟體都有效。

遇到類似狀況，你可以怎麼做？

如果你或身邊的親友，正面臨類似的狀況——突然要提領大筆現金、說詞反覆、拒絕跟任何人討論細節——請記住以下三個動作：第一，暫緩所有金錢決定，至少冷靜24小時。第二，撥打165防詐騙專線，讓專人幫你判斷。第三，找一個你信任的人，把整個故事從頭到尾說一遍。很多時候，謊言經不起第二次講述，當你講到第二遍發現漏洞百出時，自己就會醒了。

方翁很幸運，他遇到了堅持不放棄的銀行行員和員警。但不是每個人都這麼幸運。420萬元，對一個72歲的退休長者來說，是幾十年的累積；對詐騙集團來說，只是一個下午的業績。你覺得，這條防線該由誰來守？

本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。

常見問題 FAQ

銀行臨櫃提領多少錢以上會被關懷提問？

一般來說，新台幣30萬元以上的臨櫃交易就會觸發銀行的關懷提問機制，但各銀行內部標準略有不同，部分銀行對50萬元以上的交易也會主動關懷。

被詐騙集團教導如何應對銀行提問，算犯罪嗎？

詐騙集團教導被害人規避銀行關懷提問，本身已涉及詐欺罪嫌，被害人若在不知情狀況下照做，通常不會被認定為犯罪行為，但若明知是詐騙仍配合，則可能涉及幫助詐欺。

如果長輩堅持要提領大額現金，家人可以怎麼強制阻止？

家人可立即撥打165防詐專線請求警方到場協助勸說，若有急迫性，也可向法院聲請暫時保護令或禁治產宣告，但實務上最有效的方式仍是透過銀行與警方聯合勸導。

「不撞南牆不回頭」是什麼意思？

這句是台灣常見的諺語，比喻一個人固執己見，非要等到碰壁、吃虧了才肯覺悟，員警用這句話點醒老翁，就是告訴他「難道你真的要等到錢被騙走了才後悔嗎？」

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